住宅ローンの素朴なＱ&Ａ

住宅ローン金利の決まり方って？

最近、銀行のローン金利ってたいぶ低くなってきました。

特に住宅ローンなどの金利は低く感じます。

しかし、住宅ローンって銀行によっては、同じような内容でも名前が違ったりして、実際の金利っていくらなのか分かり難いですよね。

そこで、住宅ローンの金利の決まり方を紹介したいと思います。

銀行によって、様々な商品名がついていて分かり難いかもしれませんが、住宅ローンには大きく分けて3つの金利の種類があり、それぞれ金利の決まり方が異なります。

まずは「変動金利」です。

変動金利の金利の決まり方として、年に4月と10月の2回見直しが行われ、返済額が見直されます。

今は他の金利に比べ低いですが、今後急激に景気が回復すれば、上がる可能性はあります。

しかし、5年間ルールや、1.25倍ルールという激変緩和措置が取られているので、急激に返済額が上がるということはありません。

次に「一定期間固定金利」です。

これの決まり方は、5年間や10年間など一定の期間に限って、金利が固定され、この一定期間が経つと、新たに金利を選び直すという方法です。

金利は他の２つの中間程度になります。

最後に「全期間固定金利」です。

こちらはフラット35などが有名です。

これは借入時に銀行が提示している金利を返済の全期間で適用し、返済額が決まる金利になります。

この全期間固定金利は他の２つに比べて金利は高いですが、返済額が見直されることもないので、計画的な返済が可能になります。

どの金利にも、メリット、デメリットはありますが、最近では「ミックス金利」という種類もあります。

まだまだこれからも良い金融商品が開発される可能性は高いと思います。

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住宅ローンの審査に通らなかった場合

それぞれの金融機関によって基準が違うのが、住宅ローンの審査です。

他では借り入れができるケースも、たとえ１社で審査に通らなくてもあるそうです。

住宅ローンの審査は借入金額が多いほど厳しくなるので、頭金を多く用意することで、住宅ローンの審査に通りやすくなる場合もあります。

住宅ローンの審査はまず問題は無いといえる条件は、一般的には過去に転職をせず、借入金額に見合った一定の年収が確保されていることです。

注意しなければならないのは、過去にクレジットカードで返済が滞った事のある場合や、何度もキャッシングを利用していたりする人です。

信用に関係してくるものなので、印象が住宅ローンの審査の場合には悪くなるでしょう。

何も問題が年収や勤続年数にはないのに、過去の返済が原因で住宅ローンの審査に通らなかったということもよくあるので注意しなければならないでしょう。

家を購入する際には、住宅ローンの審査に通らなかった場合に備えて、特約を住宅ローンに関して付けておかなければなりません。

住宅ローンの特約とは家の売買契約書に、住宅ローンの審査に通らなかった場合は契約を取り消すといった内容を入れておくことです。

この特約を入れておく事で、住宅の購入契約が住宅ローンの審査に通らなかった場合はすべて無効となる仕組みです。

住宅ローンは１社に限定する必要はありません。

借入金額を審査で減額された場合でも、足りない資金を違う金融機関でローンを組んで借り入れするというのも一つの方法です。

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